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【央视新闻客户端】

  “贷款买车比全款更划算”,这一模式发生变化。

  近日,车贷“高息高返”模式被多地叫停。第一财经从多方了解到,部分地区和银行已从6月起暂停此类业务。四川,河南开封、信阳等地银行业协会亦陆续发布自律公约,剑指高额返佣。

  尽管银行尚未普遍发布正式切换通知,但市场预期明确,该模式调整已成趋势。相关银行正讨论这一议题,因“高息高返”业务模式问题频发且对银行利润造成挤压,可能将暂停相关业务。记者了解到,目前,存量业务暂不受影响,在无正式文件前仍按原政策执行。业内人士预计,未来两月内全国多数金融机构将逐步跟进,具体节奏待监管统一部署。

  多地叫停车贷“高息高返”模式

  “后续汽车贷款无法享受之前高息返点政策。”来自上海的购车者小吴收到汽车4S店销售的一则消息,称其5月份咨询购车事宜时,谈好的“高息高返”政策指导下的价格,端午节后已被撤回。

  小吴对记者说,在与4S店协商时,他看中的一款汽车标价22.98万元,加上保险、上牌、税费等附加费用后,全款落地总价为24.58万元。但如果选择贷款方案:申请17万元贷款,前两年总利息约为1.6万元,两年后可提前结清剩余本金。关键在于,提车时银行会提供1万元购车补贴,经销商也会提供1万的补贴用于车款减免。这样算下来,贷款购车的总成本反而比全款购车低了大几千。

  上述优惠政策在端午节后被叫停。前述4S店人员告诉记者:“节前我们接到合作银行的通知,该行在节后要叫停‘高息高返’模式,将车贷返佣比例从15%折半下调。”调整后,银行对车价的补贴力度将显著减弱。该销售人士强调,“这并非个例,其他经销商也面临同样情况。”

  另有上海地区的汽车销售人员透露,目前具体的实施细则尚未公布,预计将在6月上旬更新。该销售人员表示,此前客户办理银行贷款后,可在两年内随时提前还清本金,且无需支付违约金。不过,根据新政策方向,若想提前还款免违约金,可能至少要还满三年。

  此次政策调整,缘于6月初监管主导下银行叫停汽车金融“高息高返”模式,已在多地铺开。记者在上海、浙江、江苏等多地的汽车经销商处了解到,他们均已接到银行通知,暂停相关合作。而涉及的合作银行包括工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中国银行等大行,也有平安、招行等股份行。

  记者亦咨询了浦发银行、光大银行等多家银行的信贷业务经理。他们表示,有听说相关动向,但目前尚未收到正式通知,他们同时称,现有业务不受影响,均按常规进行。其中一位还表示:“根据过往经验,新政落地前通常会有缓冲期。”

  所谓“高息高返”,是指银行为了抢占市场份额,向汽车经销商支付高额佣金以换取合作。“经销商通过推荐客户办理车贷获得银行返点,用于车价补贴或促销。银行则通过提供期限较长的车贷赚取利息。”一位汽车经销商对记者表示,通常来说,银行补贴返点在10%~15%范围不等。

  上述政策能够让购车者节省成本,主要是通过“长贷短还”的模式实现。“长贷短还”是指客户在购车时选择5年期的贷款,但与银行约定在贷款的第一年或第二年可以提前还款,并且免收违约金。这样一来,购车者可以节省一部分利息费用,从而享受到一定的优惠。

  招联首席研究员董希淼认为,汽车消费金融领域出现的“高息高返”现象,根源在于银行和汽车金融公司面临的获客压力,以及汽车经销商在客户渠道上的垄断地位。“开展汽车消费贷款或信用卡分期业务时,首先需要获取客户资源。然而,大多数客户资源都集中在汽车经销商手中。”

  预计未来多地将跟进

  一位银行相关负责人指出,“高返佣模式在当前经济环境下已难以为继,且有损银行与汽车经销商之间长期、稳定、健康的合作关系。”据其透露,有地区监管机构已给出非正式指导意见,建议银行维持适当返佣比例,防止恶性竞争。

  今年1月,国家金融监督管理总局重庆监管局发布通知,要求相关金融机构规范汽车金融业务,促进市场健康发展。通知明确要求:推进“高息高返”整改,对照行业自律要求全面清理存量业务,并禁止新增突破自律水平的商户合作。此后,多地行业协会纷纷出台实施细则,形成了“中央政策+地方细则”的监管闭环。

  近日,四川,河南开封、信阳等多地银行业协会密集出台汽车消费金融自律公约,剑指高额返佣、诱导消费等市场乱象。这些公约旨在推动行业规范经营,维护健康市场秩序。

  进一步来看,叫停“高息高返”政策还出于银行缓解经营压力需求。该负责人指出,客户提前还贷会导致银行收入减少,而前期已支付的佣金成本却无法收回,最终导致银行利润受损。

  有汽车经销商向记者透露,在与银行初期合作时,后者基于大数据预测客户多在五年后结清车贷。然而实际业务数据显示,车贷平均存续期仅两至三年,大幅短于预期。这导致银行在支付高额返点后,贷款实际沦为低息甚至零息产品,严重侵蚀收益。

  记者注意到,在银行经营压力下,与“高息高返”绑定的“长贷短还”模式此前已发生变化。早在今年4月,多家银行就已将免违约金提前还款的门槛从“贷5满2”(五年期车贷满两年可免违约金提前还款)提高至“贷5满3”,意味着客户需还款满三年方可免除违约金。此外,部分地区的银行政策进一步收紧,在延长免违约金年限的同时,也上调了提前还款的违约成本。

  “贷款买车是客户主流选择,之前银行普遍将提前还贷政策调整到‘贷5满2’,不排除年内进一步收紧至‘贷5满3’,甚至银行可能直接停办此类业务,因为补贴已难以为继。”一位经销商人士对记者表示。

  董希淼指出,银行当前已面临较大的利差收窄压力,不合理的返佣成本若再叠加,将进一步侵蚀其利润空间。更严重的是,这种比拼返佣的粗放模式易引发市场无序竞争,扰乱正常金融秩序,甚至导致贷款购车价低于全款的价格倒挂等扭曲现象。

  素喜智研高级研究员苏筱芮指出,“高息高返”模式推高了银行自身经营成本,叫停该模式短期或导致部分客户资源流失,但长期看,在摆脱“高息高返”的恶性竞争后,银行将更聚焦市场实际需求及经销商服务质效,转向精耕产品与服务。

  前述信贷部门人士强调,“高息高返”的叫停体现了银行业主动调整思路、积极适应当前经济形势的决心。未来业务方向将转向不依赖高返佣抢占市场,而是通过提升审批效率、优化增值服务等方式深化合作。

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    2025年06月01日
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  • anzhiheng
    anzhiheng 2025年06月04日

    我是安之恒的签约作者“anzhiheng”!

  • anzhiheng
    anzhiheng 2025年06月04日

    希望本篇文章《【必备教程】微乐万能开挂器苹果版~提高胜率》能对你有所帮助!

  • anzhiheng
    anzhiheng 2025年06月04日

    本站[安之恒]内容主要涵盖:国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育

  • anzhiheng
    anzhiheng 2025年06月04日

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